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Terça-feira, 19 de Junho de 2012
Depósitos a prazo no Barclays [TERMINADO]

Acutalização: Estes depósitos já acabaram. O depósito Mais Azul desapareceu e o Net 5% foi substituído pelo Net 4%, que é semelhante, mas que só paga 4% TANB.

 

Hoje gostaria de falar em dois produtos comercializados pelo Barclays, que penso serem bastante interessantes, não só a nível de rentabilidade como também de segurança.

Trata-se do depósito a prazo "E vão 5..." (depósito Net 5%) e do produto estrutrado "Depósito Mais Azul".

Ambos se destinam a clientes com novos montantes no banco, mas não implica que sejam necessariamente novos clientes.

As condições a seguir apresentadas são válidas até 30 de Junho, não havendo qualquer garantia que sejam para continuar.

Depósito a Prazo Barclays

 

 

Depósito "E vão 5...."

 

Começando pelo mais simples, o depósito "E vão 5..." é um depósito a prazo simples com a duração de 1 ano, que como o nome indica, paga 5% TANB. Mobilizações são possíveis com perda total de juros e reforços não são possíveis.

É uma boa aplicação a prazo, com uma boa taxa por um bom prazo. Já tenho mencionado neste blog que estamos numa altura em que convém conseguir boas taxas com uma duração razoável, já que nada indica que as taxas subam. Muito pelo contrário, é provável que as taxas praticadas pelos bancos em Portugal desçam, o que é incentivado pelo próprio Banco de Portugal.

É nesta óptica que o 2º produto me parece também bastante interessante:

 

Depósito Mais Azul

 

Este bicho é mais elaborado. É um produto estruturado que consiste em repartir igualmente o dinheiro investido por 4 depósitos a prazo não-mobilizáveis, todos com uma remuneração de 5,5% TANB, mas com prazos diferentes: um com 6 meses; outro com 1 ano; um terceiro com 18 meses e um último com 2 anos.

 

Isto quer dizer que a cada seis meses se recebe 1/4 do dinheiro investido, mais os juros relativos a essa tranche. Logo para um depósito de 10000€, recebe-se líquidos 2500 + 51,56€ ao fim de 6 meses, 2500 + 103,13€ ao fim de 1 ano, 2500 + 154,69€ ao fim de 18 meses, e 2500 + 206,25€ no final do 2º ano.

Obviamente que isto seria melhor que fosse um depósito normal a 2 anos com 5,5%, mas ainda assim considero-o bastante atrativo, já que cada tranche vencida pode ser reinvestida onde ser quiser, dentro ou fora do Barclays.

 

As condições de acesso são um pouco mais restritas do que no depósito de 5%. Para além de terem de ser novos montantes no banco e só poder ser feito um depósito por agregado familiar, é necessário que os clientes:

"Adiram ou tenham contratado o Cartão de Crédito Barclays ou Barclaycard, em situação regular de pagamentos
ou
subscrevam ou tenham contratado uma Solução Integrada Barclays, que permite o acesso a um conjunto de serviços (Sistema de Débitos Directos, Serviço Barclays 24, BarclaysNet, Extracto Digital)"

 

Tendo em conta que o Barclays tem cartões de crédito sem anuidades, não considero esta condição um grande impedimento, já que fica a custo zero.

 

Segurança

 

Ambos os produtos estão cobertos pelo fundo de garantia de depósitos de Inglaterra. É um mecanismo de protecção em quase tudo idêntico ao nosso, em que o montante coberto é 85.000£, o que corresponde mais ou menos aos nossos 100.000€.

A grande vantagem é que tanto o banco como o fundo pertencem a um país muito mais sólido economicamente do que o nosso, pelo que os receios de que o banco vâ à falência ou que os depósitos não sejam restituídos é muito menor.

Por esse motivo, embora haja taxas de DPs mais elevadas no mercado, estes produtos oferecem uma segurança maior, acompanhadas de uma rentabilidade jeitosa.

 

Advertências importantes

 

O Barclays é um banco mias tradicional, e como tal tem despesas de manutenção de conta. Estas podem ser isentadas se o cliente tiver um património igual ou superior a 5000€. Logo para quem não tenha mais dinheiro nenhum neste banco, só recomendo algum destes produtos para quem tiver esse valor para investir. Caso contrário, as comissões (20,8€ por trimestre) vão comer uma parte significativa da rentabilidade.

Isto tem algumas implicações no depósito Mais Azul, já que há todo o interesse em reinvestir o dinheiro das tranches que vão vencendo. Como as restantes taxas de DPs do Barclays não são nada de excecional (o dinheiro resultante do Mais Azul não pode ser reinvestido num "E vão 5..."), a escolha mais lógica é olhar para outros bancos que ofereçam melhores taxas. Mas nesse caso ter em atenção nunca deixar menos de 5000€ no Barclays. Por este motivo, os valores "óptimos" para se investir no depósitos "Mais Azul" são de pelo menos 20000€ (já que cada tranche será de 5000€). 

Não quer dizer que para valores menores não continue a ser uma boa opção. Estou apenas a considerar o cenário ideal, em que não se tem de deixar nenhum dinheiro a render no Barclays com taxas de 2,x% durante um par de meses.

 

Resumindo, quem estiver à procura de uma poupança que associe segurança e rentabilidade, recomendo uma olhadela mais detalhada nestas aplicações, que relembro só estarem disponíveis até ao final deste mês. O atendimento no Barclays, tanto quanto ouvi dizer, é um bocado hit-and-miss, com alguns gerentes a serem excelentes e outros menos prestáveis. Se não gostarem muito de uma agência onde forem, experimentem outra que pode ser que sejam melhor recebidos.

publicado por ruicarlov às 15:07
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6 comentários:
De cadu1981 a 26 de Fevereiro de 2013 às 23:51
tanta oferta!!! eu gostava era de saber o que faço com 30mil que tenho numa aplicação a acabar no bcp!!!
De ruicarlov a 27 de Fevereiro de 2013 às 12:29
A oferta que diz respeito a este artigo já terminou. Quanto ao que fazer com o seu dinheiro, tudo depende do nível de risco que está disposto a assumir e o prazo que quer investir
O risco mais baixo prende-se com os depósitos a prazo. Dentro deles, os que pagam mais cotinuam a ser os depósitos do PrivatBank, salvo alguns depósitos promocionais.
Para um prazo mais longo, há seguros de capitalização que têm algum interesse, nomeadamente do BES Vida de um produto mutalista do Montepio, o Capital Certo.
A nível de obrigações, com um risco maior, mas com rentabilidade fixa, temos as obrigações da Mota-Engil, mas é capaz de ser complicado investir muito dinheiro devido à grande procura.
Muita gente tem-se virado mais para os fundos de investimento. Alerto no entanto que são produtos sem rentabilidade garantia, e que as pessoas devem investigá-los bem antes de se aventurarem, sobretudo se não estão habituadas a lidar com produtos mais complexos que DPs.
De joao francisco a 4 de Março de 2013 às 11:08
Tenho conta no PRIVATBANK com algum dinheiro quero aplicar no E PE DE MEIA atraves do privat 24 mas não consigo. tem o calendario do ano mes e dia do comece da aplicação e igual para o fim e mais não consigo .alguem me pode ajudar
De ruicarlov a 5 de Março de 2013 às 10:36
Não percebi parte do que disse. Até à parte de marcar uma data no calendário para o início do depósito tudo bem. Mas a partir daí já não percebo. "igual para o fim"? O que é que é igual para o fim. Se está a referir-se ao calendário, nós não marcamos nenhuma data para o fim. Ao seleccionarmos o depósito, podemos logo escolher 6 ou 12 meses. A data do fim é o banco que determina com base na data de início que escolhemos.
Mas quais são os problemas ao certo. O calendário não funciona? Ou é algum problema com outro campo de preenchimento?
De joao francisco a 6 de Março de 2013 às 16:37
PRIVATBANK .A TAXA DE JURO APLICADA NO PRIVAD 24 E DE 3.950 A 12 MESES ,E-PE DE MEIA.MAS EU O MASSIMO QUE LA VEJO E O DEPOSITO SROCHNIY QUE É DE 2.20 .EU TENHO UMA CERTA IDADA E TENHO ALGUMA DIFICULDADE EM MEXER NESTA MAQUINA SEI QUE O ERRO E MEU E POR ISSO PESSO AJUDA AO AMIGO RUICARLOV. O BANCO TINHA UM AGENCIA EM VILA MOURA ALGARVE QUE ENCERROU AGORA E TUDO MAIS COMPLICADO.
De ruicarlov a 6 de Março de 2013 às 21:07
Depósito Srochniy? Nunca ouvi falar em tal. Veja bem o seu homebanking. Tem o idioma escolhido para português (canto superior direito)?. O local para constituir depósitos é em "Aplicações a Prazo" e "Novo Depósito".
Veja a seguinte imagem, que mostra o que deve aparecer: http://img202.imageshack.us/img202/2291/privat.png

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