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Segunda-feira, 7 de Outubro de 2013
Produto financeiros a 5 anos - Eurovida Renda 2018 e seguros de capitalização

Numa altura em que as taxas dos depósitos a prazo andam muito baixas, os produtos de mais longo prazo são uma alternativa para conseguir mais uns trocos em juros. Os seguros de capitalização são os produtos mais comuns para prazos de 5 e 8 anos, tendo geralmente penalizações para resgates antecipados, pelo que a ideia é sempre mantê-los até ao final. No entanto, muitas pessoass não se sentem confortáveis tendo o dinheiro preso por 8 anos. Mas  já é mais fácil aceitar ter o dinheiro preso num prazo de 5 anos. Além disso, com a oferta atual, as rentabilidades a 8 anos não são muitas vezes suficientemente superiores às de 5 anos para justificar o prazo maior.

Neste segmento, os correios têm o Postal Valor Mais, com taxas crescentes até 3.75%, para uma taxa média bruta de 3.4% no final dos 5 anos. No entanto, é possível encontrar soluções mais rentáveis. Destaco um seguro de capitalização da Real Vida e um novo produto da EuroVida.

 

Real Vida - Vértice 5 11ª série

 

Soube deste produto através de uma análise da Deco, que, como de costume, recomenda obrigações do tesouro em vez de seguros de capitalização. Mas para quem não se queira expor ao risco da dívida portuguesa, este seguro apresenta uma rentabilidade bruta de 4.3%. Como todo o capital é recebido no final dos 5 anos e 1 dia, o imposto aplicado é apenas 22.4% ao invés dos 28% habituais. No entanto, o Vértice 5 tem uma comissão de subscrição de 1%. Fazendo as contas, a rentabilidade líquida é de 3.14%. Resgates antecipados sofrem uma comissão extra de 2%, logo volto a lembrar que não se deve investir em seguros de capitalização se há fortes probabilidades de o dinheiro vir a ser necessário nesse espaço de tempo. 

 

Eurovida Renda 2018 2ª série

 

Os seguros ligados a fundos de investimento da Eurovida já são conhecidos de longa data deste blog. A versão mais recentemente lançada é o Eurovida Renda 2018. Este produto de 5 anos e 1 dia funciona de modo semelhante às séries anteriores, pelo que não me vou alongar com essas explicações. Nesta série, são reembolsados anualmente 3.40% do capital investido durante 4 anos, e no final do pazo é reembolsado a totalidade do capital mais 7.48%. Este esquema de reembolso permite que se vá recebendo algum dinheiro de volta cada ano, mas deixando o grosso do capital para o final, de forma a ser menos taxado pelos impostos. A taxa interna de rentabilidade deste produto (já sem comissões) é 4.22% brutos, traduzindo-se em 3.25% líquidos ao ano. 

A penalização por resgate antecipado é igual às séries anteriores. Recebe-se dinheiro correspondente à valorização do fundo com um teto máximo de 100% do capital investido. Por outras palavras, não se perde nada se o fundo estiver mais valorizado, mas pode perder-se se a cotação do fundo estiver abaixo do preço de compra. No entanto, o dinheiro que foi sendo pago anualmente já ninguém o tira, pelo que ainda se pode obter alguma rentabilidade.

Este produto pode ser subscrito no banco BEST.

 

Ficha do produto

publicado por ruicarlov às 21:36
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5 comentários:
De Sansoni7 a 11 de Dezembro de 2013 às 14:54
Olá
Pois para além destas taxas de juro, pelo que tenho lido, uma outra mais valia é o facto destes investimentos, em caso de incumprimento do Estado Português, estarem a salvo de um eventual saque de uma percentagem do capital aplicado em contas de depósitos a prazo.
Cumprs
Augusto
De ruicarlov a 14 de Dezembro de 2013 às 16:01
Incumprimento do estado portugues nao se aplica nesse caso. Em caso de incumprimento dos bancos pode haver a tal facada nos depositos, comio no chipre. O incumprimento do esfado afecta sim os cerfificados, e nao os DPs
De sansoni7 a 16 de Dezembro de 2013 às 08:31
Olá
Obrigado pelo esclarecimento.
Quando me referia a incumprimento, queria questionar se, na eventualidade do estado se lembrar de taxar depósitos superiores a, por exemplo, 100000 Euros, os investimentos nos produtos aqui referidos e no caso de serem superiores a este montante, estão salvaguardados de tal «facada», certo?
Cumprs
Augusto
De ruicarlov a 16 de Dezembro de 2013 às 09:54
Sim, estao. Nao pertecem aos balancos dos bancos. Mas volto a dizer que uma decisao dessas do estado seria apenas relativamente ao banco em apuros. P. Ex, se o banif exigisse tal medida, seriam apenas os dps do banif apanhados, e nao os do BES. Foi o que aconteceu no chipre.
De sansoni7 a 16 de Dezembro de 2013 às 10:15
Olá
Eu também quero crer que seja assim, mas, como disse noutro fórum, na minha roda de amigos à malta « bem informada» que anda a dar á perna com os Euros...e isso preocupa-me.

Cumprs
Augusto

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