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Quarta-feira, 26 de Fevereiro de 2014
Cartões pré-pagos

No meu último post falei de como se pode poupar usando cartões de crédito. Hoje pretendo abordar o que são cartões bancários pré-pagos e qual a sua utilidade. De entre os vários cartões do mercado, destaco três que não têm anuidades e que permitem poupar dinheiro se usados em combinação com alguns cartões de crédito.

 

Como funcionam os cartões pré-pagos

 

Como o nome indica, os cartões pré-pagos são cartões bancários que carregamos com dinheiro antes de os podermos utilizar. De certa forma são o oposto dos cartões de crédito, nos quais se gasta primeiro e se paga depois. 

Para utilizarmos um cartão pré-pago, carrega-se no cartão um certo montante, que pode depois ser utilizado em todas as operações que o cartão permita: pagamentos em redes Multibanco, pagamentos em rede Visa/Mastercard, pagamentos de serviços, levantamentos, transferências interbancárias, etc.

Os modos de carregamento mais usuais são pagamento no homebanking do banco a que o cartão está associado, transferência bancária ou pagamento de compras/serviços com indicação de entidade e referência. 

Este último modo é bastante interessante, já que, se o carregamento for feito através de cartões de crédito que deem cashback nas operações multibanco (p. ex.  Deco/Unicre), estamos a beneficiar de um desconto indireto sobre todas as operações que fizermos com o cartão pré-pago.
Dando um exemplo mais concreto: imaginemos que vamos comprar um artigo de 20€ à loja X, mas sabemos que o comerciante só aceita numerário. Se carregarmos um cartão pré-pago com os 20€ através de um cartão de crédito que dê 1% de cashback, levantando de seguida esse montante com o pré-pago, estamos a poupar 20 cêntimos, já que pagamos os 20€ ao comerciante, mas a conta do cartão de crédito vai ser apenas 19,80€, devido ao cashback. Ou seja, beneficiamos do mesmo desconto de 1% que teríamos se o comerciante aceitasse cartão de crédito logo à partida.

E quem fala em lavantamentos, fala também em pagamentos em terminais multibanco e pagamentos por transferência interbancária. O limite aqui é o tipo de operações que o cartão permite fazer.

 

Cartões pré-pagos sem anuidade

 

Se o objectivo é poupar, naturalmente que os cartões mais indicados são aqueles que não têm anuidades.

Aqui estão 3 cartões que cumprem esse requisito:

 

Cartão Boost - Este cartão está disponível para clientes do ActivoBank entre os 18 e 30 anos de idade. Não tem anuidade e o banco não cobra despesas de manutenção, sendo uma boa solução para o pessoal jovem. O carregamento pode ser feito no homebanking do Activo ou por referência multibanco. O cartão permite fazer compras nas redes Multibanco e Visa, para além de pagamentos de serviços e levantamentos nos ATMs. Os carregamentos têm um mínimo de 5€ e um máximo diário de 2500€. A principal desvantagem deste cartão é o limite de idade.

 

Cartão Pré-pago Montepio

Cartão Pré-pago Montepio - Não tem limite de idade, mas implica ter conta no Montepio e tem uma taxa de emissão de 6€. Não tem anuidade. O limite mínimo de carregamento é de 10€. O saldo máximo no cartão é de 1500€ se o cartão for personalizado, ou 150€ em caso contrário. Os métodos de carregamento e operações disponíveis são semelhantes aos do Boost. 

 

Cartão Seleção Nacional

[Atualização] - Este cartão está descontinuado devido à mudança para o Novo Banco, e os cartões em criculação deixarão de funcional no final de Dezembro de 2014.

Cartão Selecção Nacional - Este cartão é possivelmente o melhor pré-pago do mercado, já que não tem qualquer custo nem limite de idade. Está associado ao BES, resultando de uma parceria entre este e a Federação Portuguesa de Futebol, mas nem sequer é necessário de abrir conta no banco. Aceita ser carregado por referência multibanco e também por transferência bancária, já que lhe fica associado um NIB. O mínimo de carregamento é de 5€ e o máximo diário é de 400€ (via pagamento de compras/serviços). Por transferência não há esse limite, mas demora mais tempo até o dinheiro ser creditado no cartão. A nível de funcionalidades, permite fazer tudo o que os outros dois cartões acima mencionados fazem, para além de possibilitar fazer transferências interbancárias em ATMs. Para quem quiser, pode ser convertido em cartão de crédito, mas essa opção é de pouca utilidade para esta estratégia de poupança.

 

Resumindo, tendo estes cartões a trabalhar em equipa com cartões com cashback, é possível conseguir poupar num leque ainda mais alargado de compras, muito para além do que se consegue apenas nas redes Visa/Mastercard. Com exceção de débitos diretos, usando o cartão da Selecção (que é o mais completo) praticamente é possível tudo ser pago e usufruir de desconto (contas de luz, internet, telemóvel, impostos, segurança social e até compras em lojas de chineses). E em época de crise, ter pelos menos 1% de desconto sobre tudo o que se gasta é uma boa ajuda para fazer esticar o dinheiro. 

publicado por ruicarlov às 22:28
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47 comentários:
De Nuno Mendes a 24 de Março de 2014 às 22:08
Parabéns ao Bloger, o qual sigo atentamente e com bastante utilidade!

Relativamente aos cartões pré-pagos, acontece que o Cartão Seleção tem custo de 10€ anuais, ao contrário do que anuncia. Foi com surpresa que recebi esse cartão e contratualmente mencionava essa mesma anuidade.
De ruicarlov a 25 de Março de 2014 às 10:13
Estou ao corrente do que aparece no contrato. No entanto, as várias pessoas que conheço que têm esse cartão há vários anos nunca pagaram qualquer anuidade, o que vai de encontro ao que está publicado no site. Não sei porque razão ainda não corrigiram o contrato, pois o facto é que esses 10€ nunca foram cobrados.
De Hugo a 28 de Maio de 2014 às 03:59
Tenho um cartão sa seleção nacional na modalidade de pre-pago e nunca paguei qualquer anuidade, possivelmente possa existir a anuidade de 10 euros no mesmo cartão mas na vertente de credito.
De Leandro Souza a 29 de Maio de 2014 às 19:33
Eu já tive um cartão pré-pago um daqueles de marketing multinível, mas deixei de utilizar pois achei de pouca utilidade para mim. Tirando o programa de afiliados que era interessante pois ganhava alguns trocados, a única vantagem era que não precisava andar com dinheiro por ai, o que um cartão de crédito tb pode fazer.
De hugo a 19 de Maio de 2014 às 16:48
Se bem percebi é possivel conjugar por exemplo o cartão seleção nacional com o Santander 100%.
Seria então possivel carregar o cartão seleção com cartão 5% desconto o valor necessario as despesas mensais usufruindo assim de aproximadamente 5% extra no orçamento mensal.
De ruicarlov a 20 de Maio de 2014 às 10:16
Em teoria é possível, já que pelo que me foi relatado, dá para fazer pagamentos com referência multibanco com o cartão desconto. No entanto, não conheço ninguém que o tenha usado para carregar o cartão seleção, logo não posso dar certezas. Sei por exemplo que o cartão BPI Universo dá para pagamentos de serviços, mas não dá para carregar o cartão Selecção. Se alguém já tiver exprimentado com o Santander que diga.
De Hugo a 28 de Maio de 2014 às 03:54
Não faz sentido pagar com o cartão de credito santander porque se ler as condições desse cartão so é devolvido 5% quando o pagamento da ´´divida´´ é entre 5 e 50%. So faria sentido se o pagamento da divida fosse de 100%. Portanto eles ´´dão´´ 5% mas vamos pagar juros de no minimo 50% da ´´divida´´.
De ruicarlov a 28 de Maio de 2014 às 11:51
Isso não é bem assim. No artigo dedicado aos cartões de crédito coloquei o link para quem fez as contas e provou que os juros pagos são inferiores ao cashback recebido desde que se faça uma utilização regular do cartão:
http://www.produtosbancarios.com/cartao-desconto-santander-totta-ganhar-dinheiro/
De hugo catarino a 28 de Maio de 2014 às 00:16
vou aderir a ambos darei aqui o meu feedback
De HMC a 9 de Junho de 2014 às 22:14
Enquanto aguardo a adesão ao meu cartã o desconto contactei o santander a fim de obter mais algumas informações. questionei se seria possivel efctuar pagamentos de serviços com o cartão pelo que o operador me respondeu que não. alguem consegue confirmar esta infrmação?
De ruicarlov a 10 de Junho de 2014 às 10:55
Pelo que li aqui: http://caldeiraodebolsa.jornaldenegocios.pt/viewtopic.php?f=3&t=79501&start=25

Dá para fazer esses pagamentos nos ATMs. Não dá é para usufruir do desconto.
De HMC a 10 de Junho de 2014 às 11:24
Sendo assim não é possivel trabalhar em equipa cartão selecção e desconto. Estou correcto? algum dos dual apresentado permite trabalhar em equipa com o seleção?
De ruicarlov a 10 de Junho de 2014 às 14:57
Até agora o único cartão com cashback que comprovadamente funciona com o da Seleção é o da Deco. Já há quem tenha experimentado com o antigo BPI Universo, mas também não funcionou.
De ana graca a 13 de Julho de 2014 às 15:45
o cartao da selecao nacional da para fazer tudo que um outri cartao de debito faz levantamentos pagamentos de servicos transferencias tudo com uma vantagem nao pagamos nenhum imposto e nem a anuidade do cartao para mim e o melhor cartao que ha e normal que os bancos digam que nao faz mta coisa mas eu confirmo faz tudo eu trab com 3cartoes e nao quero outro
De JR a 24 de Outubro de 2014 às 20:48
Infelizmente no final do ano... Bye bye cartão!!

Já recebi um email a avisar do seu cancelamento...
De Vanessa Queiroz a 14 de Outubro de 2014 às 22:13
Faço parte da equipe do site Empréstimo.org e nos interessamos pelo conteúdo do seu blog. Por meio de nosso blog temos como objetivo orientar nosso público a entender mais sobre educação financeira e crédito. Gostaríamos de fazer um guest post em seu site, que também aborda o tema de finanças. Há espaço para esse tipo de parceria?

Vanessa Queiroz
De ruicarlov a 16 de Outubro de 2014 às 13:06
Tudo depende do tema que quer abordar em concreto. Estive a ler alguns artigos do site que indiciou e verifiquei que não são muito acessíveis a leitores de Portugal, já que existem bastantes diferenças entre os tipos de empréstimos e entidades financeiras importantes entre os dois países. Tendo em conta que a esmagadora maioria dos leitores deste blog são de Portugal, o conteúdo do guest post teria de ter isso em conta.
De PD a 23 de Outubro de 2014 às 15:24
Infelizmente acabei de receber email do Novo Banco a informar a denuncia do Cartão Seleção Nacional a partir de 29 de Dezembro. De facto é uma pena, porque este cartão na vertente pré pago era de extrema utilidade.

Também me parece que um pouco de boa vontade se poderia ter arranjado outras alteranativas para além da denuncia do contrato. Em termos reputacionais não me parece um opção muito razoavél.
De ruicarlov a 24 de Outubro de 2014 às 10:22
Sim, também recebi esse mail ontem. É realmente uma grande perda, pois dava-me imenso jeito.
De QuimC a 28 de Outubro de 2014 às 10:31
E soluções o mais idênticas possíveis?
Ao ter recebido esse mail, tenho pesquisado no mercado e na realidade não encontro muita coisa que me agrade.... Alguém tem mais algumas sugestões de cartões do género no mercado? Obrigado...
De Nuno Andrade a 4 de Novembro de 2014 às 12:22
Olá. Parabéns pelo seu blog.
Agora que o cartáo da'seleccao vai acabar, qual será a melhor alternativa?
Este tipo de cartão para mim é o ideal pois:
Não tenho de ter conta no banco em questão,
Apenas uso a parte recarregável, podendo ter este cartão mesmo com problemas bancários e permitia-me o carregmento por MB ficando com o saldo disponivel imediatamente.
E agora, onde vou buscar um cartão com estas caracteristicas? Obrigado
De ruicarlov a 4 de Novembro de 2014 às 13:30
Não há nenhuma grande alternativa. Os outros dois cartões sem anuidades que conheço foram os que coloquei neste post. Há pouco andei a rever o mercado e não encontrei nada melhor. Para quem ainda tiver menos de 30 anos, há o cartão boost. Apesar de ser necessária conta no Activo (sem custos) e não dar para transferências interbancárias, é a solução gratuita melhor a seguir ao Cartão Seleção Nacional.
Se aparecer ou eu encontrar alguma coisa nova com certeza que avisarei aqui.
De filipe a 29 de Dezembro de 2014 às 18:54
acabei de ''comprar'' um cartao pre pago do montepio, para substituir o cartao seleçao.
nao precisa de ter conta no banco, foi o mais semelhante que encontrei no mercado.
tem um custo de 6.40€ de emissao+imposto de selo, apartir dai, tem 2 anos de validade e sem custos de anuidades
De ruicarlov a 31 de Dezembro de 2014 às 13:40
O Santander tem cartões recarregáveis que permitem realizar as mesmas operações do que o Seleção Nacional. Custo de emissão é 3€, se não estou em erro. O único defeito é que não podem ser carregados por referência Multibanco, só por transferência para NIB.

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