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Terça-feira, 19 de Junho de 2012
Depósitos a prazo no Barclays [TERMINADO]

Acutalização: Estes depósitos já acabaram. O depósito Mais Azul desapareceu e o Net 5% foi substituído pelo Net 4%, que é semelhante, mas que só paga 4% TANB.

 

Hoje gostaria de falar em dois produtos comercializados pelo Barclays, que penso serem bastante interessantes, não só a nível de rentabilidade como também de segurança.

Trata-se do depósito a prazo "E vão 5..." (depósito Net 5%) e do produto estrutrado "Depósito Mais Azul".

Ambos se destinam a clientes com novos montantes no banco, mas não implica que sejam necessariamente novos clientes.

As condições a seguir apresentadas são válidas até 30 de Junho, não havendo qualquer garantia que sejam para continuar.

Depósito a Prazo Barclays

 

 

Depósito "E vão 5...."

 

Começando pelo mais simples, o depósito "E vão 5..." é um depósito a prazo simples com a duração de 1 ano, que como o nome indica, paga 5% TANB. Mobilizações são possíveis com perda total de juros e reforços não são possíveis.

É uma boa aplicação a prazo, com uma boa taxa por um bom prazo. Já tenho mencionado neste blog que estamos numa altura em que convém conseguir boas taxas com uma duração razoável, já que nada indica que as taxas subam. Muito pelo contrário, é provável que as taxas praticadas pelos bancos em Portugal desçam, o que é incentivado pelo próprio Banco de Portugal.

É nesta óptica que o 2º produto me parece também bastante interessante:

 

Depósito Mais Azul

 

Este bicho é mais elaborado. É um produto estruturado que consiste em repartir igualmente o dinheiro investido por 4 depósitos a prazo não-mobilizáveis, todos com uma remuneração de 5,5% TANB, mas com prazos diferentes: um com 6 meses; outro com 1 ano; um terceiro com 18 meses e um último com 2 anos.

 

Isto quer dizer que a cada seis meses se recebe 1/4 do dinheiro investido, mais os juros relativos a essa tranche. Logo para um depósito de 10000€, recebe-se líquidos 2500 + 51,56€ ao fim de 6 meses, 2500 + 103,13€ ao fim de 1 ano, 2500 + 154,69€ ao fim de 18 meses, e 2500 + 206,25€ no final do 2º ano.

Obviamente que isto seria melhor que fosse um depósito normal a 2 anos com 5,5%, mas ainda assim considero-o bastante atrativo, já que cada tranche vencida pode ser reinvestida onde ser quiser, dentro ou fora do Barclays.

 

As condições de acesso são um pouco mais restritas do que no depósito de 5%. Para além de terem de ser novos montantes no banco e só poder ser feito um depósito por agregado familiar, é necessário que os clientes:

"Adiram ou tenham contratado o Cartão de Crédito Barclays ou Barclaycard, em situação regular de pagamentos
ou
subscrevam ou tenham contratado uma Solução Integrada Barclays, que permite o acesso a um conjunto de serviços (Sistema de Débitos Directos, Serviço Barclays 24, BarclaysNet, Extracto Digital)"

 

Tendo em conta que o Barclays tem cartões de crédito sem anuidades, não considero esta condição um grande impedimento, já que fica a custo zero.

 

Segurança

 

Ambos os produtos estão cobertos pelo fundo de garantia de depósitos de Inglaterra. É um mecanismo de protecção em quase tudo idêntico ao nosso, em que o montante coberto é 85.000£, o que corresponde mais ou menos aos nossos 100.000€.

A grande vantagem é que tanto o banco como o fundo pertencem a um país muito mais sólido economicamente do que o nosso, pelo que os receios de que o banco vâ à falência ou que os depósitos não sejam restituídos é muito menor.

Por esse motivo, embora haja taxas de DPs mais elevadas no mercado, estes produtos oferecem uma segurança maior, acompanhadas de uma rentabilidade jeitosa.

 

Advertências importantes

 

O Barclays é um banco mias tradicional, e como tal tem despesas de manutenção de conta. Estas podem ser isentadas se o cliente tiver um património igual ou superior a 5000€. Logo para quem não tenha mais dinheiro nenhum neste banco, só recomendo algum destes produtos para quem tiver esse valor para investir. Caso contrário, as comissões (20,8€ por trimestre) vão comer uma parte significativa da rentabilidade.

Isto tem algumas implicações no depósito Mais Azul, já que há todo o interesse em reinvestir o dinheiro das tranches que vão vencendo. Como as restantes taxas de DPs do Barclays não são nada de excecional (o dinheiro resultante do Mais Azul não pode ser reinvestido num "E vão 5..."), a escolha mais lógica é olhar para outros bancos que ofereçam melhores taxas. Mas nesse caso ter em atenção nunca deixar menos de 5000€ no Barclays. Por este motivo, os valores "óptimos" para se investir no depósitos "Mais Azul" são de pelo menos 20000€ (já que cada tranche será de 5000€). 

Não quer dizer que para valores menores não continue a ser uma boa opção. Estou apenas a considerar o cenário ideal, em que não se tem de deixar nenhum dinheiro a render no Barclays com taxas de 2,x% durante um par de meses.

 

Resumindo, quem estiver à procura de uma poupança que associe segurança e rentabilidade, recomendo uma olhadela mais detalhada nestas aplicações, que relembro só estarem disponíveis até ao final deste mês. O atendimento no Barclays, tanto quanto ouvi dizer, é um bocado hit-and-miss, com alguns gerentes a serem excelentes e outros menos prestáveis. Se não gostarem muito de uma agência onde forem, experimentem outra que pode ser que sejam melhor recebidos.

publicado por ruicarlov às 15:07
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