Para saber o mais rápido possível destas novidades e também sobre novos artigos, está agora disponível subscrever o blog por email. Receba no seu mail todas as acutalizações do Trocos por Miúdos.

Quarta-feira, 26 de Fevereiro de 2014
Cartões pré-pagos

No meu último post falei de como se pode poupar usando cartões de crédito. Hoje pretendo abordar o que são cartões bancários pré-pagos e qual a sua utilidade. De entre os vários cartões do mercado, destaco três que não têm anuidades e que permitem poupar dinheiro se usados em combinação com alguns cartões de crédito.

 

Como funcionam os cartões pré-pagos

 

Como o nome indica, os cartões pré-pagos são cartões bancários que carregamos com dinheiro antes de os podermos utilizar. De certa forma são o oposto dos cartões de crédito, nos quais se gasta primeiro e se paga depois. 

Para utilizarmos um cartão pré-pago, carrega-se no cartão um certo montante, que pode depois ser utilizado em todas as operações que o cartão permita: pagamentos em redes Multibanco, pagamentos em rede Visa/Mastercard, pagamentos de serviços, levantamentos, transferências interbancárias, etc.

Os modos de carregamento mais usuais são pagamento no homebanking do banco a que o cartão está associado, transferência bancária ou pagamento de compras/serviços com indicação de entidade e referência. 

Este último modo é bastante interessante, já que, se o carregamento for feito através de cartões de crédito que deem cashback nas operações multibanco (p. ex.  Deco/Unicre), estamos a beneficiar de um desconto indireto sobre todas as operações que fizermos com o cartão pré-pago.
Dando um exemplo mais concreto: imaginemos que vamos comprar um artigo de 20€ à loja X, mas sabemos que o comerciante só aceita numerário. Se carregarmos um cartão pré-pago com os 20€ através de um cartão de crédito que dê 1% de cashback, levantando de seguida esse montante com o pré-pago, estamos a poupar 20 cêntimos, já que pagamos os 20€ ao comerciante, mas a conta do cartão de crédito vai ser apenas 19,80€, devido ao cashback. Ou seja, beneficiamos do mesmo desconto de 1% que teríamos se o comerciante aceitasse cartão de crédito logo à partida.

E quem fala em lavantamentos, fala também em pagamentos em terminais multibanco e pagamentos por transferência interbancária. O limite aqui é o tipo de operações que o cartão permite fazer.

 

Cartões pré-pagos sem anuidade

 

Se o objectivo é poupar, naturalmente que os cartões mais indicados são aqueles que não têm anuidades.

Aqui estão 3 cartões que cumprem esse requisito:

 

Cartão Boost - Este cartão está disponível para clientes do ActivoBank entre os 18 e 30 anos de idade. Não tem anuidade e o banco não cobra despesas de manutenção, sendo uma boa solução para o pessoal jovem. O carregamento pode ser feito no homebanking do Activo ou por referência multibanco. O cartão permite fazer compras nas redes Multibanco e Visa, para além de pagamentos de serviços e levantamentos nos ATMs. Os carregamentos têm um mínimo de 5€ e um máximo diário de 2500€. A principal desvantagem deste cartão é o limite de idade.

 

Cartão Pré-pago Montepio

Cartão Pré-pago Montepio - Não tem limite de idade, mas implica ter conta no Montepio e tem uma taxa de emissão de 6€. Não tem anuidade. O limite mínimo de carregamento é de 10€. O saldo máximo no cartão é de 1500€ se o cartão for personalizado, ou 150€ em caso contrário. Os métodos de carregamento e operações disponíveis são semelhantes aos do Boost. 

 

Cartão Seleção Nacional

[Atualização] - Este cartão está descontinuado devido à mudança para o Novo Banco, e os cartões em criculação deixarão de funcional no final de Dezembro de 2014.

Cartão Selecção Nacional - Este cartão é possivelmente o melhor pré-pago do mercado, já que não tem qualquer custo nem limite de idade. Está associado ao BES, resultando de uma parceria entre este e a Federação Portuguesa de Futebol, mas nem sequer é necessário de abrir conta no banco. Aceita ser carregado por referência multibanco e também por transferência bancária, já que lhe fica associado um NIB. O mínimo de carregamento é de 5€ e o máximo diário é de 400€ (via pagamento de compras/serviços). Por transferência não há esse limite, mas demora mais tempo até o dinheiro ser creditado no cartão. A nível de funcionalidades, permite fazer tudo o que os outros dois cartões acima mencionados fazem, para além de possibilitar fazer transferências interbancárias em ATMs. Para quem quiser, pode ser convertido em cartão de crédito, mas essa opção é de pouca utilidade para esta estratégia de poupança.

 

Resumindo, tendo estes cartões a trabalhar em equipa com cartões com cashback, é possível conseguir poupar num leque ainda mais alargado de compras, muito para além do que se consegue apenas nas redes Visa/Mastercard. Com exceção de débitos diretos, usando o cartão da Selecção (que é o mais completo) praticamente é possível tudo ser pago e usufruir de desconto (contas de luz, internet, telemóvel, impostos, segurança social e até compras em lojas de chineses). E em época de crise, ter pelos menos 1% de desconto sobre tudo o que se gasta é uma boa ajuda para fazer esticar o dinheiro. 

publicado por ruicarlov às 22:28
link do post | comentar | favorito
47 comentários:
De ruicarlov a 10 de Junho de 2014 às 10:55
Pelo que li aqui: http://caldeiraodebolsa.jornaldenegocios.pt/viewtopic.php?f=3&t=79501&start=25

Dá para fazer esses pagamentos nos ATMs. Não dá é para usufruir do desconto.
De HMC a 10 de Junho de 2014 às 11:24
Sendo assim não é possivel trabalhar em equipa cartão selecção e desconto. Estou correcto? algum dos dual apresentado permite trabalhar em equipa com o seleção?
De ruicarlov a 10 de Junho de 2014 às 14:57
Até agora o único cartão com cashback que comprovadamente funciona com o da Seleção é o da Deco. Já há quem tenha experimentado com o antigo BPI Universo, mas também não funcionou.

Comentar post

.pesquisar
 
.posts recentes

. Poupar com cartões de cré...

. Mais quedas de taxas de D...

. Saída do PrivatBank de Po...

. Administre-se financeiram...

. Depósitos a prazo - A sit...

. Cartões pré-pagos

. Poupar com cartões de cré...

. Englobamento para o IRS d...

. Invest Choice Novos Depós...

. Os certificados de tesour...

.links
.mais comentados
.Maio 2015
Dom
Seg
Ter
Qua
Qui
Sex
Sab
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
.últ. comentários
Você está interessado em um empréstimo? nós oferec...
E o cartão 123 do Santander? Dá cash back de 1% em...
Penso que isso seja mais caso a caso, pois todos o...
ola queria pedir uma opiniao.que cartoes ha por ai...
Olá, João!O cartão demora cerca de 1 semana a cheg...
Nem por isso. Parece que são cada vez menos os car...
Para quem faz compras nesses shopings pode ser que...
Conhecem este cartão?http://www.mundicenter.pt/mgc...
Há novidades (positivas) relativamente a este assu...
Ana, que documentos foram necessários para pedir o...
.arquivos

. Maio 2015

. Março 2015

. Fevereiro 2015

. Novembro 2014

. Fevereiro 2014

. Janeiro 2014

. Dezembro 2013

. Novembro 2013

. Outubro 2013

. Setembro 2013

. Agosto 2013

. Junho 2013

. Abril 2013

. Março 2013

. Fevereiro 2013

. Janeiro 2013

. Novembro 2012

. Agosto 2012

. Julho 2012

. Junho 2012

. Abril 2012

. Março 2012

. Fevereiro 2012

.tags

. todas as tags

.subscrever feeds