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Quarta-feira, 26 de Fevereiro de 2014
Cartões pré-pagos

No meu último post falei de como se pode poupar usando cartões de crédito. Hoje pretendo abordar o que são cartões bancários pré-pagos e qual a sua utilidade. De entre os vários cartões do mercado, destaco três que não têm anuidades e que permitem poupar dinheiro se usados em combinação com alguns cartões de crédito.

 

Como funcionam os cartões pré-pagos

 

Como o nome indica, os cartões pré-pagos são cartões bancários que carregamos com dinheiro antes de os podermos utilizar. De certa forma são o oposto dos cartões de crédito, nos quais se gasta primeiro e se paga depois. 

Para utilizarmos um cartão pré-pago, carrega-se no cartão um certo montante, que pode depois ser utilizado em todas as operações que o cartão permita: pagamentos em redes Multibanco, pagamentos em rede Visa/Mastercard, pagamentos de serviços, levantamentos, transferências interbancárias, etc.

Os modos de carregamento mais usuais são pagamento no homebanking do banco a que o cartão está associado, transferência bancária ou pagamento de compras/serviços com indicação de entidade e referência. 

Este último modo é bastante interessante, já que, se o carregamento for feito através de cartões de crédito que deem cashback nas operações multibanco (p. ex.  Deco/Unicre), estamos a beneficiar de um desconto indireto sobre todas as operações que fizermos com o cartão pré-pago.
Dando um exemplo mais concreto: imaginemos que vamos comprar um artigo de 20€ à loja X, mas sabemos que o comerciante só aceita numerário. Se carregarmos um cartão pré-pago com os 20€ através de um cartão de crédito que dê 1% de cashback, levantando de seguida esse montante com o pré-pago, estamos a poupar 20 cêntimos, já que pagamos os 20€ ao comerciante, mas a conta do cartão de crédito vai ser apenas 19,80€, devido ao cashback. Ou seja, beneficiamos do mesmo desconto de 1% que teríamos se o comerciante aceitasse cartão de crédito logo à partida.

E quem fala em lavantamentos, fala também em pagamentos em terminais multibanco e pagamentos por transferência interbancária. O limite aqui é o tipo de operações que o cartão permite fazer.

 

Cartões pré-pagos sem anuidade

 

Se o objectivo é poupar, naturalmente que os cartões mais indicados são aqueles que não têm anuidades.

Aqui estão 3 cartões que cumprem esse requisito:

 

Cartão Boost - Este cartão está disponível para clientes do ActivoBank entre os 18 e 30 anos de idade. Não tem anuidade e o banco não cobra despesas de manutenção, sendo uma boa solução para o pessoal jovem. O carregamento pode ser feito no homebanking do Activo ou por referência multibanco. O cartão permite fazer compras nas redes Multibanco e Visa, para além de pagamentos de serviços e levantamentos nos ATMs. Os carregamentos têm um mínimo de 5€ e um máximo diário de 2500€. A principal desvantagem deste cartão é o limite de idade.

 

Cartão Pré-pago Montepio

Cartão Pré-pago Montepio - Não tem limite de idade, mas implica ter conta no Montepio e tem uma taxa de emissão de 6€. Não tem anuidade. O limite mínimo de carregamento é de 10€. O saldo máximo no cartão é de 1500€ se o cartão for personalizado, ou 150€ em caso contrário. Os métodos de carregamento e operações disponíveis são semelhantes aos do Boost. 

 

Cartão Seleção Nacional

[Atualização] - Este cartão está descontinuado devido à mudança para o Novo Banco, e os cartões em criculação deixarão de funcional no final de Dezembro de 2014.

Cartão Selecção Nacional - Este cartão é possivelmente o melhor pré-pago do mercado, já que não tem qualquer custo nem limite de idade. Está associado ao BES, resultando de uma parceria entre este e a Federação Portuguesa de Futebol, mas nem sequer é necessário de abrir conta no banco. Aceita ser carregado por referência multibanco e também por transferência bancária, já que lhe fica associado um NIB. O mínimo de carregamento é de 5€ e o máximo diário é de 400€ (via pagamento de compras/serviços). Por transferência não há esse limite, mas demora mais tempo até o dinheiro ser creditado no cartão. A nível de funcionalidades, permite fazer tudo o que os outros dois cartões acima mencionados fazem, para além de possibilitar fazer transferências interbancárias em ATMs. Para quem quiser, pode ser convertido em cartão de crédito, mas essa opção é de pouca utilidade para esta estratégia de poupança.

 

Resumindo, tendo estes cartões a trabalhar em equipa com cartões com cashback, é possível conseguir poupar num leque ainda mais alargado de compras, muito para além do que se consegue apenas nas redes Visa/Mastercard. Com exceção de débitos diretos, usando o cartão da Selecção (que é o mais completo) praticamente é possível tudo ser pago e usufruir de desconto (contas de luz, internet, telemóvel, impostos, segurança social e até compras em lojas de chineses). E em época de crise, ter pelos menos 1% de desconto sobre tudo o que se gasta é uma boa ajuda para fazer esticar o dinheiro. 

publicado por ruicarlov às 22:28
link do post | comentar | favorito
47 comentários:
De Nelson Silva a 30 de Dezembro de 2014 às 17:54
Existe este cartão tambem muito bom que é o Cartão Viabuy.

http://www.viabuy.com/pt/vantagens/cartao-pre-pago.html
De ruicarlov a 31 de Dezembro de 2014 às 13:37
Por acaso não acho nada convidativo a nível de preços. Anuidade de quase 30€, taxas por levantamentos, taxas por efectuar transferências.
Não aconselho quando o objectivo é usar cartões para poupar.
De Raav a 3 de Janeiro de 2015 às 19:03
Boa noite,

Há algum cartão pré-pago que tenha nib associado e que me permita receber dinheiro pelo respectivo nib, ou seja que funcione como uma conta bancária, uma vez que tenho problemas bancários ?
De ruicarlov a 5 de Janeiro de 2015 às 11:25
Sim, existe o cartão recarregável do Santander.
https://www.santandertotta.pt/pt_PT/Particulares/Produtos/Cart%C3%B5es/Cart%C3%B5es-Recarregaveis/Recarregaveis.html
Não é necessário ter conta lá, o cartão custa 3€ de emissão, dura 2 anos, e fica-se com um NIB associado. Os carregamentos de dinheiro para a conta cartão são feitos unicamente através de transferência bancária para esse NIB.
De Gomes a 28 de Janeiro de 2015 às 23:10

Sabes se este cartão tem um montante máximo de carregamento?
De filipe a 7 de Janeiro de 2015 às 10:15
o cartao do montepio que falei, tem associada uma taxa de 4% que é cobrada,em cada carregamento que se faça. ou seja, 4% x o montante carregado.
De ruicarlov a 7 de Janeiro de 2015 às 16:41
Tem a certeza? Não é certamente o cartão que menciono neste post. De qualquer forma, 4% nos carregamentos parece-me um valor proibitivo e completamente despropositado.
Não tem nenhum link para uma FIN e preçário do cartão em causa?
De JR a 9 de Janeiro de 2015 às 10:41
Isso é totalmente errado...

https://www.montepio.pt/SitePublico/pt_PT/particulares/cartoes/pre-pago.page?prodcode=0552

https://www.montepio.pt/iwov-resources/SitePublico/documentos/pt_PT/pdf-pmc/CKCG0552.pdf
De ivo a 20 de Janeiro de 2015 às 02:32
Keria k me ajudassem ? Tenho problemas bancarios e precisava de ter um visa ou outra coisa parecida pois viajo algumas vezes ao ano e tenho sempre dificuldade em aluguer d carros e hotéis los cost pois exigem cartões ..precisava d uma opinião qual a melhor saída pra mi ..aguardo a vossa resposta sincera o meu problema k se mete e tenho medo k meta o dinheiro num cartão associado a um banco portugues e me congelem ese dinheiro por umas dividas contraidas ..peco a vossa ajuda obg
De ruicarlov a 20 de Janeiro de 2015 às 12:26
Tem mesmo de ser Visa ou pode ser mastercard? Se não quer nenhum cartão português, eu tenho por exemplo um cartão pré-pago da Neteller, que é uma empresa concorrente do Papyal. O cartão pode ser carregado com o dinheiro que carregamos para a o saldo dessa conta e usado para levantamentos e pagamentos. As desvantagens é que é cobrada uma comissão por transferir dinheiro para o Neteller e para levantar dinheiro em ATMs. Penso que não há qualquer taxa para pagamentos de compras.

Ou então pode adquirir um cartão "tipo prenda" recarregável, como por exemplo o do Santander. É um cartão válido por 2 anos, custa 3€ para emitir e depois pode ser carregado por NIB. Não fica com nenhuma conta aberta no Santander, embora possa aparecer o seu nome quando alguém faz uma transferência para esse NIB.
De ivo a 21 de Janeiro de 2015 às 18:03
gostaria d saber uma coisa se aderir a esse cartão pago kuanto? Depois e o seguinte ex : deposito 1500eur imagine se k d urgência precisava de rever o.dinheiro do cartão poderia rever d uma vez o dinheiro ou teria k o gastar ? Gostaria de saber mais.promenores se cartão k.me propôs obg
De ruicarlov a 23 de Janeiro de 2015 às 10:27
Está a falar ao cartão do Neteller? Aderir ao Neteller é gratuito. Transferir dinheiro para lá por transferência bancária também. O cartão custa 10€ para emitir, mas não tem mais qualquer encargo mensal/anual.
Cada levantamento tem um custo de 4€. Mas não sei qual o máximo diário permitido. Os cartões dos bancos portugueses estão limitados a 2 levantamentos de 200€ por dia. Teoricamente o Neteller permite levantar até 3300USD por dia. Não sei se a rede Unicre impõe algum limite mais baixo. Quanto a compras não há comissão nenhuma.
Se quer saber mais sobre o cartão consulte a página do neteller: http://www.neteller.com/pt/pessoal/obterumcartaopre-pago/
Quanto ao viabuy, parece-me um cartão bastante mais caro, com comissões para tudo e mais alguma coisa.
De ivo a 21 de Janeiro de 2015 às 19:05
Gostaria d saber a sua opinião pessoal sobre um cartão pré pago viabuy obg pelos esclarecimentos e a sua disponibilade
De Tiago a 23 de Janeiro de 2015 às 03:25

Qual a diferença entre os cartões pré-pagos do Santander? É só o facto de um ser visa e o outro mastercard?

E que documentos são obrigatórios para pedir um cartão destes?

Existe maneira de não ficar associado ao meu nome?

Cumprimentos
De ruicarlov a 23 de Janeiro de 2015 às 10:33
Só o cartão Visa é que é um cartão pré-pago completo. O outro Mastercard é só para compras online.
Quanto a documentos, penso que é apenas necessário cartão de cidadão e número de contribuinte, mas não tenho a certeza.
Quanto a não ficar no nome do próprio, só se alguém lho "oferecer". Uma vez que este cartão pode servir como cartão presente, algum amigo/familiar pode pedi-lo e oferecê-lo. O nome fica apenas em quem o pediu, mas o usufruto fica para quem foi oferecido.
De Maria a 15 de Fevereiro de 2015 às 20:10
O cartão pré-pago selecção do BES, foi o melhor cartão pré-pago que me passou pelas mãos. FORMIDAVEL! Lamentavelmente que terminou em Dezembro de 2014.
De Paulo Oliveira a 26 de Fevereiro de 2016 às 19:24
Saudades do Cartão da Selecção :)
De JR a 19 de Abril de 2015 às 14:40
Alguém que possua este cartão: http://www.credito-agricola.pt/CAI/Particulares/Cartoes/Debito/Befree/

Sabe-me dizer se permite efectuar transferências bancárias através do MB?
De Ana a 24 de Setembro de 2015 às 15:17
Acabei de aderir ao BeFree e é totalmente gratuito. Não se paga a adesão, nem a anuidade e não precisa ser cliente do banco (eu também não sou).
É a partir dos 13 anos, mas como eu precisava de um cartão destes para a minha filha que tem 9 anos, fiz o pedido no meu nome e foi muito fácil!
Os carregamentos podem ser feitos no MB com entidade e referencia, como se de uma compra se trata-se ou através de transferência bancária para o respectivo NIB associado ao cartão.

Todas as transacções nas caixas MB são permitidas, desde que tenha saldo.

Só não permite pagar portagens e chamadas nas cabines telefónicas.
De resto, levantamentos em dinheiro nas caixas MB ou pagamentos nos terminais, são permitidos.

Recomendo!
De João Abreu a 3 de Abril de 2016 às 23:46
Ana, que documentos foram necessários para pedir o cartão?

Comprovativo de morada? Recibos de vencimento?

O cartão definitivo é emitido na hora?

Cumprimentos!
De Ana a 5 de Abril de 2016 às 10:36
Olá, João!

O cartão demora cerca de 1 semana a chegar.
Recebe o pin por carta em casa e depois levanta o cartão no balcão. É totalmente gratuito e funciona tal e qual um cartão multibanco.
Já não me recordo dos documentos, mas foi o cartão de cidadão e o comprovativo de morada, usei a carta de condução.
Recibos de vencimento, não podem pedir, porque uma criança com 13 anos, pode ter cartão e não trabalha...
Espero ter ajudado a esclarecer...

Cumprimentos!


De Joao Abreu a 4 de Abril de 2016 às 00:09

Conhecem este cartão?
http://www.mundicenter.pt/mgc/cartao/

Parece-me interessante. Vou comprar um para mim. Tudo o que quiserem saber, perguntem!

Já agora, quais são, para vocês, as características mais desejadas num cartão deste tipo?

Cumprimentos,
JRA

De ruicarlov a 5 de Abril de 2016 às 10:12
Para quem faz compras nesses shopings pode ser que tenha algum interesse. Mas para muita gente não vale grande coisa. Praticament a única coisa que uso nos centros comercias são os hipermercados logo um cartão desses ia ter 0 benefícios.

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